向大陸借貸過多 金管局叫銀行「小心啲」!

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相關報道截圖/NYT DealBook
相關報道截圖/NYT DealBook

The New York Times報道,由於本港銀行對大陸的貸款金額連年上升,而隨著中國硬着陸的風險愈見明顯,金管局正積極研究提高本地銀行的資本水平要求。

這樣做的原因,是希望降低大陸若出現經濟危機及信貨緊縮時,可能帶來的負面打擊。報道指,以金管局的計算去年本港銀行系統向大陸借貸的總額大增32%,至4650億美元。但信貨評級機構Fitch本週一(6月9日)就公佈,有關的大陸融資金額可能更高,高達7980億美元!而按Fitch的數字,香港對大陸的融資額為亞洲區內最多,其他地區(包括新加坡、澳門、馬來西亞等地方)對中國的融資額亦不過4000億,可見香港在中國信貸危機的前提下,風險最高!(見下圖)Fitch更指

「中國硬着陸的機會不大,但出現的話對香港的打擊會很嚴重!」 (A ‘hard landing’ for China’s economy is a low-probability — but high-impact — downside risk to banks in Hong Kong)

文中指出,金管局希望銀行可減少對短期借貸的依賴,改為更多用年期較長的資金來源(例如Retail Deposit,即零售存款)作為融資來源,而當然這些「新政」亦為盡早推行Basel III的要求。不過,有外資「Wholesale Bank」就指,這種「新政」明顯是令傳統銀行(即接受散戶存款的那些)如匯豐、渣打等得益,那些主業做大額借貨、融資的銀行就要受害。

而NYT亦指,金管局的行動與早前IMF兩份香港經濟報告的提醒有關,詳情可睇返之前作的相關報道:

1) 《IMF:香港金融親中招風險》
2) 《IMF為香港把脈 :內地經濟是重要風險因素》

不過,講左咁多,其實有關的新政預期會係2018年升會實行。銀行金融監管政策,從來都係講多過做的,到時中國借貨泡沬都爆左啦!

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