哪些國家適合變成Cashless經濟?

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三名美國Tufts University學者Bhaskar Chakravorti、Ravi Shankar Chaturvedi及Benjamin Mazzotta在Harvard Business Review網站上撰文,發表了對各國全球154個國家變成cashless經濟合適程度的研究。

三名學者首先量度各國經濟使用現金的成本,研究主要考慮三個主要影響現金成本的因素,一是銀行維持ATM運作良好的成本,二是消費者使用現金的成本(包括提取現金的實際成本如ATM收費及運送現金的開支等),三則是各國政府因市民以現金交易而流失的稅收金額。總結三個因素,就會得出以下各國使用現金成本高低的比較。

The Cost of Gettin Cash Around the World
Source: HBR

簡單可見,中國經濟因使用現金產生旳成本開支,在國際上為偏高,多個西歐大國如德國及法國亦見現金成本偏高的情況。文章亦有解析三大成本決定因素中,各個國家的表現,例如在維持ATM運作正常的成本上,拉丁美洲及撒哈拉以南非洲的成本相對較高,因為保安及基礎設備的成本都相對正常高。而在消費者因使用現金而要支付成本方面,中國、法國、德國、美國及印度等國都較高,只有在北歐諸國如瑞典、芬蘭及丹麥等,因為流動支付系統設備較完備,故這方面的成本較低。

研究員之後整合了的「現金成本」與量度各國科技基礎充足度的Digital Evolution Index放在一齊,就得出以下這個平面圖。

Which Countries are best Positioned to go cashless?
Source: HBR

研究指在圖中右上角的國家,是最適合推動Cashless經濟的國家,因為這些國家為使用現金而長期支付龐大開支,但以其科技程度是可以有效推動無現金經濟,所以這些國家可考慮出手推動轉型。這批合適國家包括中國、法國、西班牙、德國等,而研究特別提到全球最大兩個經濟體中國及美國都可以藉着推動Cashless經濟,以節省龐大與現金使用相關的開支。

原文:
The Countries That Would Profit Most from a Cashless World

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